KI-generiertes Bild mit DALL·E (OpenAI), erstellt über ChatGPT.
Ein Kredit wird abgelehnt oder eine Finanzierung scheitert. Doch welche Rolle spielt dabei der eigene Schufa-Score? Und dürfen Verbraucher erfahren, wie dieser berechnet wurde?
Mit vier Urteilen vom 21.10.2026 (Az. I ZR 227/25 bis I ZR 230/25) stärkt der Bundesgerichtshof (BGH) die Auskunftsrechte von Verbrauchern und erleichtert ihnen den Nachweis einer Benachteiligung durch ihren Schufa-Score.
Worum ging es?
Vier Privatpersonen hatten gegen die Schufa geklagt, weil sie nicht nachvollziehen konnten, wie ihre Bonitätsbewertungen zustande gekommen waren. Zwar hatte die Schufa ihnen bereits mitgeteilt, welche personenbezogenen Daten gespeichert waren und welche Scorewerte an Unternehmen übermittelt wurden. Den Betroffenen reichten diese Informationen jedoch nicht aus. Sie wollten insbesondere erfahren, welche Kriterien ihren Score beeinflussten und wie stark diese bei der Berechnung gewichtet wurden. Das Oberlandesgericht Dresden gab ihnen zunächst teilweise recht. Der BGH hob diese Entscheidungen jedoch teilweise auf und verwies die Verfahren zur erneuten Prüfung zurück.
Wann muss die Schufa ihre Berechnung erklären?
Der BGH stellte klar, dass ein weitergehender Auskunftsanspruch nach Art. 15 Abs. 1 lit. h DSGVO nicht automatisch allein deshalb besteht, weil die Schufa einen Score berechnet hat. Entscheidend ist vielmehr, ob dieser Wert für eine Entscheidung eines Unternehmens maßgeblich war und die betroffene Person dadurch rechtlich oder in vergleichbar erheblicher Weise benachteiligt wurde.
Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn eine Bank einen Kredit aufgrund einer negativen Bonitätsbewertung ablehnt.
Wichtig ist dabei zu unterscheiden, dass Verbraucher weiterhin grundsätzlich Auskunft über ihre bei der Schufa gespeicherten personenbezogenen Daten verlangen können. Die Entscheidung des BGH betrifft insbesondere den darüber hinausgehenden Anspruch auf eine genauere Erklärung der Score-Berechnung.
Wie können Betroffene nachweisen, dass ihr Schufa-Score entscheidend war?
Gerade dieser Punkt macht die Entscheidung für Verbraucher besonders interessant. Denn häufig wissen Betroffene nicht, warum eine Bank oder ein anderes Unternehmen ihren Antrag abgelehnt hat. Ein Einblick in die internen Entscheidungsprozesse ist ihnen regelmäßig nicht möglich. Der BGH erleichtert deshalb den Nachweis erheblich.
Wurde ein Schufa-Score an ein Unternehmen übermittelt und folgte darauf in engem zeitlichem Zusammenhang eine nachteilige Entscheidung, kann vermutet werden, dass der Score dafür maßgeblich war. Betroffene müssen somit nicht von Anfang an nachweisen, welche internen Überlegungen tatsächlich zur Ablehnung geführt haben. Wer beispielsweise kurz nach einer Schufa-Abfrage eine Kreditablehnung erhält, kann sich unter Umständen auf diese Beweiserleichterung berufen.
Welche Informationen muss die Schufa offenlegen?
Besteht ein entsprechender Auskunftsanspruch, genügt es nicht, lediglich den berechneten Scorewert mitzuteilen. Betroffene müssen aussagekräftige Informationen erhalten, anhand derer sie die Berechnung und die Bedeutung ihres Scores nachvollziehen können. Der BGH stellte bereits fest, dass die von der Schufa im Jahr 2023 erteilten Auskünfte einen solchen weitergehenden Anspruch nicht ausreichend erfüllten.
Wie detailliert die Schufa ihre Berechnung im konkreten Fall erklären muss, ist allerdings noch nicht abschließend geklärt. Darüber muss das OLG Dresden erneut entscheiden.
Was sollten Betroffene jetzt tun?
Wer vermutet, wegen seines Schufa-Scores einen Kredit, eine Finanzierung oder einen anderen Vertrag nicht erhalten zu haben, sollte die Umstände möglichst genau dokumentieren.
Hilfreich können insbesondere die schriftliche Ablehnung, das Datum der Schufa-Abfrage sowie eine Auskunft darüber sein, welche Scorewerte an das betreffende Unternehmen übermittelt wurden. Gerade der zeitliche Zusammenhang zwischen der Übermittlung des Scores und der Ablehnung kann entscheidend sein. Außerdem ist zu beachten, dass die Schufa seit März 2026 ein neues Scoring-Modell verwendet. Ab dem 20.11.2026 gelten zusätzliche gesetzliche Transparenzpflichten, die Verbrauchern weitere Auskunftsmöglichkeiten eröffnen.
Haben Sie noch Fragen?
•
Haben Sie noch Fragen? •
Rechtliche Fragestellungen sind regelmäßig einzelfallabhängig. Die vorstehenden Ausführungen können daher eine individuelle rechtliche Prüfung nicht ersetzen.Wenn Sie wissen möchten, welche Handlungsmöglichkeiten in Ihrer konkreten Situation bestehen, stehe ich Ihnen im Rahmen einer kostenlosen Erstberatung gerne zur Verfügung. Nehmen Sie hierzu unkompliziert Kontakt auf.